Benefícios dos Cartões que você pode desconhecer

Recentemente, nestes documentários sobre finanças pessoais – mais especificamete o “Como Ficar Rico” da NetFlix -, um dos epsódios o cunsultor financeiro falou sobre os benefícios de cartões de crédito. Como é um programa americano, pensei: Será que no Brasil tem alguma destas mesmas vantagens que poderia estar usando?

A bandeira do meu cartão de crédito é o Mastercard, reslvi colocar o contrato do Mastercard no chatGPT para que ele me desse os benefícios.

O meu cartão Mastercard é do nível Gold, mas existem outros níveis como Planitium, Black e outros. Resolvi postar aqui o resultado da analise e como usar.

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Aproveitei, como era para escrever este artigo, também pedi para os cartões da bandeira Visa. Por isso, aqui neste artigo vou falar de ambos: Mastercard e Visa. Veja o que descobri:

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Bandeira Marstercard

1. Mastercard Standard: O Essencial Para o Cotidiano

O cartão Mastercard Standard é o nível básico, mas oferece benefícios essenciais para o controle financeiro e segurança nas compras. Ideal para quem está iniciando no crédito ou busca uma alternativa econômica para o dia a dia, ele oferece um conjunto de benefícios práticos e de fácil acesso.

Benefícios do Mastercard Standard

• Proteção Contra Fraude: Garantia de suporte contra transações fraudulentas. Isso significa que você pode contestar transações suspeitas e evitar prejuízos.

Hack: Sempre ative alertas de compras por SMS ou notificações no aplicativo para monitorar transações em tempo real. Isso ajuda a identificar transações suspeitas rapidamente.

Como Solicitar: Em caso de transação suspeita, entre em contato imediatamente com o atendimento ao cliente do seu banco emissor. No Brasil, os bancos são obrigados a oferecer suporte em casos de fraude para que você possa contestar cobranças.

• Mastercard Global Service: Assistência 24 horas em caso de perda ou roubo do cartão, incluindo serviços de emergência e substituição.

Hack: Tenha sempre à mão os números de contato do Mastercard Global Service, especialmente se for viajar. Esses números estão disponíveis no site da Mastercard e no aplicativo do seu banco.

Como Solicitar: Ao perder ou ter o cartão roubado, entre em contato imediatamente. Você receberá suporte para bloquear o cartão e, se estiver em viagem, pode solicitar a substituição emergencial.

• Programa Surpreenda Mastercard: Todos os cartões Mastercard participam do programa Surpreenda, onde cada compra com o cartão acumula um ponto que pode ser trocado por ofertas “compre 1, leve 2” em restaurantes, lazer e muito mais.

Hack: Cadastre-se no programa Surpreenda no site da Mastercard para começar a acumular pontos, e fique de olho nas promoções. Muitos estabelecimentos parceiros no Brasil oferecem “compre 1, leve 2” em restaurantes, lojas e entretenimento.

Como Usar: Após acumular pontos, acesse a plataforma Surpreenda e selecione uma oferta. Verifique a validade da promoção e apresente o voucher no local ou nas lojas parceiras online.

Dicas de Uso Para maximizar o uso do Mastercard Standard, concentre seus gastos cotidianos no cartão, como supermercado e contas recorrentes. Isso ajuda a acumular pontos no programa Surpreenda e proporciona mais segurança nas transações diárias.

2. Mastercard Gold: Proteção Extra e Garantia nas Compras

O Mastercard Gold é uma ótima opção para quem busca mais segurança em compras e benefícios adicionais para o planejamento financeiro, ideal para aqueles que fazem aquisições de maior valor, como eletrônicos e eletrodomésticos.

Benefícios do Mastercard Gold

• Seguro Proteção de Compras: Protege suas compras contra roubo e danos acidentais por até 30 dias após a compra.

Hack: Guarde sempre o comprovante de compra, pois ele é essencial para ativar o seguro. Em caso de roubo ou dano, é necessário enviar esse comprovante ao banco emissor.

Como Solicitar: Se precisar acionar o seguro, entre em contato com o atendimento do banco e tenha em mãos a nota fiscal, a descrição do ocorrido e, se possível, um boletim de ocorrência para roubo.

• Garantia Estendida Original: Ao comprar produtos com o Mastercard Gold, a garantia original do fabricante é automaticamente estendida em até um ano.

Hack: Para itens de alto valor, use o Mastercard Gold para garantir a cobertura extra. Essa extensão é válida para produtos comprados integralmente com o cartão, então evite pagamentos mistos (crédito e débito).

Como Solicitar: Ao precisar do seguro, entre em contato com o suporte do banco emissor e forneça o comprovante de compra e a garantia original. O banco vai te instruir sobre o procedimento para acionar o reparo ou substituição.

• Seguro de Automóveis: Cobertura para aluguel de veículos, ideal para quem viaja com frequência e prefere evitar o custo do seguro das locadoras.

Hack: Ao alugar um carro, mencione que você possui cobertura com o Mastercard Gold e apresente o cartão como garantia. Assim, você pode recusar o seguro oferecido pela locadora, economizando um bom valor.

Como Solicitar: Em caso de acidente ou roubo do carro alugado, contate o atendimento do Mastercard com as informações do sinistro e o contrato de locação. Você pode precisar fornecer documentos específicos para o reembolso.

• MasterAssist Plus: Cobertura médica em viagens internacionais, proporcionando mais tranquilidade em emergências médicas no exterior.

Hack: Sempre notifique o banco antes de viagens internacionais para garantir que o seguro esteja ativado. Isso evita transtornos em emergências.

Como Solicitar: Se precisar de atendimento médico, entre em contato com o suporte de emergência do Mastercard, que orientará sobre os hospitais conveniados. Se precisar de reembolso, tenha sempre os recibos e relatórios médicos.

• Mastercard Global Service e Programa Surpreenda: Assim como o Standard, o Gold oferece atendimento global para emergências e participa do Programa Surpreenda.

Dicas de Uso Use o Mastercard Gold para compras de itens de valor e aproveite a garantia estendida e o seguro de proteção. Essas vantagens podem ser um grande diferencial na gestão das suas finanças, evitando gastos adicionais em consertos ou substituições.

3. Mastercard Platinum: Benefícios Premium para Viajantes e Compradores

O Mastercard Platinum é voltado para usuários que buscam experiências e segurança em viagens, além de conveniência para as compras cotidianas. Este nível de cartão começa a oferecer vantagens mais robustas, especialmente para quem viaja com frequência ou faz compras de maior valor.

Benefícios do Mastercard Platinum

• Seguro de Automóveis: Cobertura de danos e roubo em veículos alugados, garantindo mais economia em viagens.

Hack: Utilize o Mastercard Platinum para compras de valor ou para alugar veículos, garantindo a proteção automática. Evite pagar o seguro da locadora, desde que você tenha cobertura com o cartão.

Como Solicitar: Em caso de sinistro com o carro alugado ou necessidade de acionar o seguro de compras, entre em contato com o atendimento ao cliente e tenha os documentos necessários, como a nota fiscal ou contrato de locação.

• Seguro Proteção de Compras: Proteção contra roubo e danos acidentais em itens comprados com o cartão.

Hack: Compre itens como eletrônicos e eletrodomésticos de valor com o Mastercard Platinum, que oferece uma extensão de garantia. Mantenha os recibos organizados para fácil acesso.

Como Solicitar: Ligue para o suporte do seu banco emissor com o comprovante de compra e a garantia original do produto. Siga o processo conforme indicado para obter reparos ou substituições.

• Garantia Estendida Original: Assim como o Gold, mas com abrangência ampliada em algumas condições.

• MasterAssist Plus: Cobertura de seguro viagem, incluindo despesas médicas e hospitalares de emergência em viagens internacionais.
• Concierge 24 Horas: Serviço de assistência personalizado que ajuda a organizar viagens, reservas de restaurantes e eventos, proporcionando conveniência e suporte em qualquer lugar.

Hack: Aproveite o concierge para reservar eventos, restaurantes ou organizar viagens. Esse serviço é útil para garantir boas experiências em locais disputados.

Como Solicitar: Ligue para o serviço de concierge do Mastercard Platinum, explique o que precisa e eles cuidarão dos detalhes para você.

• Mastercard Airport Experiences: Acesso a descontos e benefícios exclusivos em aeroportos, proporcionando mais conforto em viagens.

Hack: Acesse o site do LoungeKey e associe seu Mastercard Platinum para verificar as salas VIP disponíveis. Em voos internacionais, essa é uma ótima opção de descanso.

Como Usar: No aeroporto, apresente seu cartão Mastercard Platinum e seu acesso LoungeKey para entrada gratuita ou com desconto em salas VIP.

Dicas de Uso Para quem faz viagens nacionais ou internacionais, o Mastercard Platinum é uma excelente escolha. Aproveite o serviço de concierge para obter assistência em reservas e o seguro de automóveis para aluguéis de veículos, economizando em seguros de locadoras e garantindo conveniência nas viagens.

4. Mastercard Black: Exclusividade e Benefícios Máximos

O Mastercard Black é o nível mais alto, com um pacote de benefícios focado em exclusividade e experiência premium, ideal para quem viaja frequentemente e busca uma experiência de alta conveniência e segurança em qualquer situação.

Benefícios do Mastercard Black

• Acesso a Salas VIP: Acesso às salas VIP de aeroportos pelo programa LoungeKey, proporcionando mais conforto em viagens internacionais.

Hack: Baixe o aplicativo LoungeKey para monitorar as salas disponíveis no aeroporto. Essa é uma excelente opção para longas escalas.

Como Usar: Ao viajar, apresente o Mastercard Black no lounge e o cadastro no LoungeKey para acessar as salas VIP.

• Seguro de Viagem Completo: Cobertura para despesas médicas, odontológicas, hospitalares e até cancelamento ou interrupção de viagem.

Hack: Sempre ative o seguro antes de viagens internacionais. Além de assistência médica, o seguro cobre cancelamentos e interrupções de viagem, uma vantagem em caso de imprevistos.

Como Solicitar: Em emergências, contate a central de atendimento e forneça documentos, como recibos médicos e comprovantes de viagem, para reembolsos ou suporte.

• Concierge Exclusivo: Serviço de assistência personalizado 24 horas para reservas de viagens, ingressos, jantares e eventos.

Hack: Utilize o concierge para reservas exclusivas, como eventos, restaurantes disputados e planejamento de viagens especiais. Esse serviço é especialmente útil para eventos de última hora.

Como Usar: Ligue para o concierge Mastercard Black, explique a sua necessidade, e eles farão as reservas ou preparativos.

• MasterSeguro de Automóveis: Seguro de alta cobertura para veículos alugados no exterior, dispensando o seguro das locadoras.
• Mastercard Travel Rewards: Ofertas e cashback em compras internacionais, que retornam uma porcentagem do valor gasto em compras no exterior.

Hack: Verifique os estabelecimentos parceiros no site do Mastercard Travel Rewards antes de viajar. Isso garante que suas compras estejam qualificadas para o cashback.

Como Usar: Faça suas compras nos estabelecimentos conveniados e o cashback será creditado automaticamente na sua fatura.

• Programa Surpreenda Mastercard: Assim como os demais níveis, o Mastercard Black também participa do Programa Surpreenda, mas oferece vantagens exclusivas e mais oportunidades de resgates premium.

Dicas de Uso O Mastercard Black é ideal para quem busca conveniência e conforto em viagens. O acesso às salas VIP e o seguro completo são ideais para viagens de negócios ou férias. Além disso, o cashback em compras internacionais ajuda a economizar em viagens ao exterior, aproveitando as oportunidades de compras.

Cartões Visa

Não são muito diferentes dos da Bandeira Mastercard. Seguem os benefícios encontrados dos contratos da bandeira Visa:

Para o Visa Classic

1. Serviço de Assistência de Viagem
   • Hack: Sempre consulte o Serviço de Assistência ao Viajante antes de uma viagem para obter informações úteis sobre destinos, documentos e clima.
   • Como Solicitar: Ligue para o serviço de assistência ao viajante da Visa antes da viagem. Esse serviço oferece dicas e suporte, mas não cobre despesas de viagem ou emergências médicas.
2. Substituição Emergencial de Cartão
   • Hack: Tenha sempre um documento de identificação adicional ao viajar. Isso ajuda no processo de substituição emergencial se perder o cartão.
   • Como Solicitar: Ao perder o cartão, entre em contato com o atendimento Visa e o banco emissor, que fornecerão suporte para substituição ou entrega de um cartão emergencial, mesmo em viagens internacionais.
3. Proteção Contra Fraudes
   • Hack: Ative notificações em tempo real no aplicativo do banco para monitorar todas as transações e detectar qualquer atividade suspeita rapidamente.
   • Como Solicitar: Em caso de fraude, contate o banco imediatamente. No Brasil, a proteção contra fraude é obrigatória, mas notificar rapidamente ajuda a resolver o problema de forma ágil.
4. Visa Checkout
   • Hack: Use o Visa Checkout em lojas online para maior segurança e praticidade. Essa função é útil para compras rápidas e com segurança adicional.
   • Como Usar: Cadastre-se no Visa Checkout e utilize-o ao fazer compras em lojas parceiras, evitando expor seus dados de cartão.

Para o Visa Gold

1. Seguro de Proteção de Compras
   • Hack: Use o Visa Gold para compras de alto valor, especialmente itens sujeitos a roubo ou danos, pois esse seguro cobre problemas nos primeiros 30 dias após a compra.
   • Como Solicitar: Caso precise acionar o seguro, entre em contato com o atendimento do seu banco emissor e forneça o recibo e uma descrição detalhada do incidente.
2. Seguro de Garantia Estendida Original
   • Hack: Compre eletrônicos ou eletrodomésticos de alto valor com o Visa Gold para garantir a extensão de até um ano na garantia original.
   • Como Solicitar: Se o produto apresentar problemas após o término da garantia do fabricante, entre em contato com o banco emissor com o comprovante de compra e a garantia original.
3. Seguro para Veículos de Locadora
   • Hack: Ao alugar um carro, informe à locadora que você tem cobertura pelo Visa Gold e evite contratar o seguro extra da locadora.
   • Como Solicitar: Se ocorrer algum dano ou roubo ao veículo alugado, contate o atendimento Visa imediatamente com o contrato de locação e o comprovante de pagamento. Você deverá apresentar documentos adicionais para análise.
4. Assistência Viagem Visa Gold
   • Hack: Ative o seguro de viagem antes de partir, informando a Visa sobre sua viagem. Isso facilita a ativação do benefício em caso de emergência.
   • Como Solicitar: Em caso de necessidade, entre em contato com o atendimento de emergência da Visa durante a viagem. Eles ajudarão a localizar o suporte médico e hospitalar mais próximo.

Para o Visa Platinum

1. Seguro para Veículos Alugados
   • Hack: Utilize o Visa Platinum para alugar carros em viagens, aproveitando a cobertura completa e evitando o seguro da locadora.
   • Como Solicitar: Se precisar acionar o seguro, ligue para o atendimento ao cliente da Visa e forneça o contrato de locação e os detalhes do ocorrido. É necessário enviar documentos adicionais, então mantenha cópias dos contratos e recibos.
2. Seguro de Proteção de Compras e Garantia Estendida
   • Hack: Use o Visa Platinum para comprar produtos duráveis de alto valor, como eletrodomésticos e eletrônicos, garantindo cobertura para problemas nos primeiros 30 dias e extensão da garantia.
   • Como Solicitar: Se houver problemas, entre em contato com o banco e tenha em mãos o comprovante de compra e a garantia original. Documentos como nota fiscal e laudo técnico podem ser exigidos para acionamento do benefício.
3. Visa Concierge
   • Hack: Aproveite o serviço de concierge para organizar viagens, reservas em restaurantes e eventos especiais. É uma ótima ferramenta para garantir experiências exclusivas sem complicações.
   • Como Solicitar: Entre em contato com o Visa Concierge através do número de atendimento Visa Platinum e informe suas necessidades para que o serviço cuide das reservas e outras solicitações.
4. Visa Luxury Hotel Collection
   • Hack: Ao reservar um hotel, procure pela Luxury Hotel Collection para obter vantagens exclusivas, como upgrades de quarto, café da manhã gratuito e late check-out.
   • Como Solicitar: Faça a reserva diretamente pelo site da Luxury Hotel Collection com o Visa Platinum para acessar as vantagens automaticamente ao chegar ao hotel.

Para o Visa Infinite

1. Acesso a Salas VIP em Aeroportos com LoungeKey
   • Hack: Baixe o aplicativo LoungeKey e associe o seu cartão para verificar as salas VIP disponíveis. Esse acesso é especialmente útil para tornar a espera em aeroportos mais confortável.
   • Como Usar: Apresente seu Visa Infinite e o cadastro LoungeKey nas salas VIP para obter acesso gratuito ou com desconto em lounges participantes.
2. Seguro Viagem Completo e Assistência Médica
   • Hack: Antes de viajar, sempre ative o seguro informando o destino e o período da viagem. Isso garante cobertura imediata em caso de emergências médicas ou interrupções de viagem.
   • Como Solicitar: Caso precise acionar o seguro, entre em contato com o atendimento de emergência da Visa Infinite. Eles fornecerão informações sobre os hospitais conveniados ou darão instruções para reembolso.
3. Seguro de Cancelamento e Interrupção de Viagem
   • Hack: Use o Visa Infinite para comprar passagens e reservar hospedagens. Se precisar cancelar ou interromper a viagem devido a emergências, você poderá ser reembolsado.
   • Como Solicitar: Para acionar o seguro, entre em contato com o atendimento e envie os comprovantes de compra, assim como laudos médicos ou boletins de ocorrência que justifiquem a interrupção.
4. Visa Concierge Personalizado
   • Hack: Aproveite o Visa Concierge para eventos exclusivos, reservas de última hora ou organização de viagens complexas. Esse serviço é um diferencial que economiza tempo e garante atendimento preferencial.
   • Como Usar: Ligue para o concierge Visa Infinite e explique o que precisa, seja para viagens, compras ou experiências. Eles cuidarão dos detalhes para você.
5. Visa Luxury Hotel Collection com Benefícios Exclusivos
   • Hack: Reserve pelo Visa Luxury Hotel Collection para obter vantagens como upgrades, crédito para refeições e check-out tardio, ideal para estadias de luxo.
   • Como Usar: Basta fazer a reserva pelo site da Luxury Hotel Collection e apresentar o Visa Infinite no check-in para receber os benefícios.

Conclusão

Para aproveitar ao máximo os benefícios dos cartões Visa, organize-se para manter os documentos e comprovantes necessários, como notas fiscais, comprovantes de pagamento e laudos médicos. Essas documentações são essenciais para solicitar os seguros e serviços, especialmente em situações como viagens e compras de alto valor. Cada nível de cartão oferece vantagens únicas que podem ajudar a economizar e a otimizar as finanças pessoais, proporcionando segurança e conveniência no dia a dia e em ocasiões especiais.

NOTA PESSOAL: Gosto muito de finanças pessoais. Sei que de inicio pode ser estranho um artigo sobre finanças pessoais em um site de Tecnologia, em especial sobre desenvolvimento de software.. Mas quer saber: Um anda ao lado do outro. Temos seções de carreira, de startups. Porque ão começarmos a falar sobre finanças e liberdade finaneira também?

Espero que tenha gostado e vamos dar sequencia a esta nova categoria. “Meu dinheiro”.

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